Una etiqueta, varias situaciones muy diferentes
"Viaje compartido" ahora cubre mucho terreno, y las empresas no manejan todos los reclamos de la misma manera. Lo que tienen en común es una estructura de seguro por niveles vinculada al estado de la aplicación, y un fuerte interés institucional en colocar su accidente en el nivel más barato.
- Uber — pasajero, otro conductor, peatón o ciclista
- Lyft — la misma cobertura por fases, un proceso de reclamos diferente
- Repartidores de DoorDash, Uber Eats, Grubhub e Instacart, que suelen conducir sus propios vehículos
- Amazon Flex y socio de servicio de entrega conductores, lo que plantea sus propias preguntas sobre contratistas
Cómo Massachusetts regula estas empresas
Las empresas de redes de transporte operan bajo M.G.L. c. 159A½, que establece una cobertura mínima por período. Una vez que un conductor ha aceptado un viaje y hasta que el pasajero es dejado, se aplica una póliza de responsabilidad comercial de $1 millón. Un conductor que solo ha iniciado sesión y está esperando tiene límites contingentes mucho más bajos. Un conductor con la aplicación cerrada está solo bajo su póliza personal.
La entrega de alimentos es más confusa. Muchos repartidores conducen vehículos personales bajo pólizas que excluyen el uso comercial, lo que puede dejar una brecha de cobertura que la propia póliza de la plataforma puede o no llenar. Determinar qué pólizas realmente responden es la mayor parte del trabajo en estos casos.
Qué conservar, sea cual sea la aplicación
- Su recibo de viaje, confirmación de pedido o captura de pantalla del historial de viaje
- El nombre del conductor, vehículo, matrícula y la plataforma para la que trabajaba
- El número de informe policial y el departamento que respondió
- Fotografías de ambos vehículos, la escena y sus lesiones
- Nombres y números de cualquier testigo u otros pasajeros
La ley de no-fault de Massachusetts sigue siendo lo primero
Cualquiera que sea la póliza que finalmente pague, PIP bajo M.G.L. c. 90, § 34M cubre sus primeros $8,000 en facturas médicas y salarios perdidos, y aún tiene que superar el umbral de agravio de $2,000 en M.G.L. c. 231, § 6D antes de reclamar por dolor y sufrimiento. Un caso de viaje compartido es un reclamo de lesiones ordinario de Massachusetts que se asienta sobre una pila de seguros inusual.
Preguntas frecuentes
¿Uber y Lyft tienen pólizas de $1 millón. ¿Significa eso que mi caso vale esa cantidad?
No, ese es el límite máximo de cobertura disponible, no el valor de su reclamo. El valor depende de sus lesiones, tratamiento, tiempo sin trabajar y la división de la culpa. Lo que sí significa la póliza grande es que las lesiones graves tienen menos probabilidades de encontrarse con un límite de cobertura.
El conductor estaba entregando comida, no transportando pasajeros. ¿Está eso cubierto?
Depende de la plataforma y de la propia póliza del conductor. Muchas pólizas de automóvil personales excluyen el trabajo de entrega, y la cobertura de la plataforma varía. Identificamos cada póliza en juego, incluida su propia cobertura de motorista sin seguro y con seguro insuficiente, que a menudo es más importante en los casos de entrega.
Yo era pasajero. ¿Tengo que averiguar quién tuvo la culpa?
No. Los pasajeros casi nunca tienen la culpa, y usted no necesita determinar si su conductor u otro motorista lo causó. Nosotros perseguimos las pólizas que lo cubran.
¿Debería leer la página dedicada a Uber o Lyft en su lugar?
Si sabe qué empresa estuvo involucrada, sí; esas páginas explican cómo funcionan los datos de viaje y el proceso de reclamos de cada una. Esta página es el punto de partida correcto si no está seguro, o si fue un conductor de entrega.